尽管现金可能不再为王，但它的衰落并非没有风险。
假装世界没有迅速从现金转向借记卡、非接触式卡和Apple Pay是没有用的。昨日，英国央行(Bank of England)副行长乔恩•康利夫爵士(Sir Jon Cunliffe)在创新金融全球峰会(Innovate Financial Global Summit)上表示，“现金可能会进一步减少，现金本身在日常交易中的可用性将下降”。
他没有错。英国已经是全球使用现金最少的经济体之一，仅次于斯堪的纳维亚国家。英国央行自己的预测显示，到2028年，所有支付中只有9%将以实物现金支付。但仅仅因为这是不可避免的发展方向，政策制定者不一定要接受我们向无现金社会的转变。我们也不应该对权衡视而不见或忽视风险。现金仍有其作用;它的存在不仅需要被视为一个商业问题，还需要被视为英国金融和社会基础设施的关键组成部分。
如果现金消失，遭受金融排斥的人将受到最严重的打击。英国皇家艺术学会(Royal Society of Arts)去年进行的一项研究发现，在一个没有音乐的社会里，大约有1000万人将难以生活。这些人往往是老年人、残疾人或收入极低的人，是一个面临更大金融脆弱性风险的群体。此外，他们在网上理财方面往往缺乏信心，被欺诈的风险也更大。对于这样的人来说，现金是一种必需品——一种帮助他们坚持有限预算的有价值的工具——是不可替代的。此外，还有一个地理因素，即农村和偏远社区尤其容易受到银行关闭和现金外流的影响。
此外，与使用数字货币相比，公众使用现金拥有更多的隐私和控制权。无现金社会意味着每一笔消费都有一个数字指纹。虽然机构和公司的精细监控可以改善客户体验，更适合我们的特定口味，但它也可能导致企业的过度销售。更根本的是，它不尊重我们在金融事务中保护隐私、数据和身份的权利。对许多人来说，这不是一个问题;许多其他人可能认为这是一场已经失败的战斗。但在审视整个英国金融体系时，仍应考虑到这一后果。
虽然英国向无现金社会的转变不应影响日常货币政策，但在央行数字货币(cbdc)的发展方面，接下来会发生什么很重要。英国央行目前正在就数字英镑进行咨询，预计将在本十年末开始流通。其逻辑是，它必须跟上金融趋势，这样就不必在未来扮演监管追赶者的角色。
与去中心化的加密货币不同，数字英镑将受到集中控制，因此波动性较小。然而，正如英国上议院经济事务委员会去年指出的那样，“英国币”的引入将在未来几十年对家庭、企业和货币体系产生深远的影响，并可能构成重大风险，这取决于它的设计方式。其中包括国家对人们消费决策的监督，如果人们在经济压力时期将银行存款转换为数字英镑，可能会带来金融不稳定的风险，以及可能被敌对行为者瞄准的单点故障的国家安全风险。
鉴于目前的发展轨迹，无现金社会似乎不可避免，而且对许多人来说已经到来。但是我们不能忘记现金在我们社会中扮演的重要角色。为有需要的人改善现金支付模式的可持续性，应该成为一项首要政策重点。
