梅琳达•佩雷斯(Melinda Perez)是一名金融教育家，她仍然记得自己第一次在财务上感到自信的情景。她最近开始在雇主赞助的退休账户之外进行投资，因为她终于赚得比花得多了。住在德克萨斯州圣安东尼奥市的佩雷斯回忆说:“这很令人兴奋，因为这一次，我感觉自己有了额外的钱。”
理财自信，或者说对自己理财能力的信心，可能没有理财知识那么重要——尤其是在4月份的理财知识月——但理财专家表示，它往往是精明理财决策背后的隐藏因素。“如果没有经济上的信心，就没有成功的意志力。我们将其转化为财务自我效能感，”佩雷斯说。作为组织领导力博士候选人，她也将财务自信作为研究的一部分。
但对金钱的信心很难获得。根据NerdWallet今年1月的一项调查，四分之三的美国人表示，他们对2023年的个人财务状况没有信心，其中许多人提到了美国经济的不确定性。
然而，有一些方法可以增强你的财务信心。以下是如何开始:
寻求金融教育
佩雷斯说，学习有关预算、储蓄和投资的基本课程有助于提高金融知识，这可以对行动产生积极影响。她补充说:“为了增强金融信心，我们需要加强教育，这样你就知道你需要什么工具。”
她补充说，那些寻求金融教育的人应该从免费提供信息的当地组织和社区团体开始。在Facebook上寻找以金融知识为重点的小组，或者搜索你所在地区的“金融教育资源”，都可以找到有用的资源。美国政府货币监理署也提供了一个有用的金融知识资源目录。
佩雷斯说:“找到一个以非评判的方式谈论财务问题的社区，”这样你就有一个安全的地方提出问题——这个社区可能包括朋友和社交媒体团体。
消费者研究公司J.D. Power的银行和支付情报高级主管詹妮弗·怀特(Jennifer White)说，你的金融机构也可以提供帮助。银行和信用合作社经常提供在线工具，帮助客户可视化他们的现金流，并了解如何改善他们的储蓄和信用。
这种支持有利于消费者信心和银行业务。怀特表示:“一旦客户感到得到了支持，他们在开设下一个账户时就更有可能保持忠诚。考虑到如今对存款的追逐，这种粘性是银行密切关注的问题。”
小心过度自信
犹他州立大学(Utah State University)农业与应用科学学院(College of Agriculture and Applied Sciences)家庭财务教授德尔加迪略(Lucy Delgadillo)说，信心在日常的资金和债务管理中发挥着重要作用。但是创造积极的结果取决于拥有适量的爱。
“当你过于自信而缺乏知识时，那是最糟糕的情况。你更有可能陷入高风险行为，比如过度放贷和风险过大的投资，”研究金融信心的德尔加迪略说。
她鼓励人们反思自己的自信和知识水平，当存在不匹配时要小心行事。“它可以激励你去调查，并获得你当时没有的信息。例如，找出股票和债券之间的区别，填补你可能有的知识空白。”
过度自信可能源于糟糕的信息来源，比如被误导的社交媒体影响者。佩雷斯说:“通过社交媒体，你可以学到很多东西，但这并不意味着你了解了全部情况。”她建议在采取行动之前，将从社交媒体上收集的信息与其他来源进行核对，尤其是在涉及投资或加密货币等热门话题时。
怀特还指出，许多美国人对复利和投资风险等核心话题缺乏基本的金融知识。她说:“人们认为自己知道的和实际知道的之间存在差距。”
继续学习和提高
就像佩雷斯开设她的第一个投资账户一样，增强信心有助于做出更明智的投资决策。“这就像一个运动员练习并了解一项运动的一切。一旦你掌握了这些知识，你就会成为一个更好的参与者，”克拉克·肯德尔说，他是马里兰州罗克维尔肯德尔资本公司的注册理财规划师和首席执行官。
这些实用知识在今天尤为重要。他补充说:“我们比我们的祖父母对自己的财务成功和失败负有更大的责任。”因为在没有工作提供的养老金的情况下，我们需要为退休储蓄。
当肯德尔问即将获得工商管理硕士学位的女儿，她的学位是否值得时，她回答说值得——主要是因为它给了她信心。
肯德尔补充道:“总的来说，教育让人们有信心追随自己的梦想和愿望。”
方法
哈里斯民意调查公司代表NerdWallet于2023年1月17日至19日在美国进行了一项在线调查，调查对象是2063名18岁以上的美国成年人。Harris在线民意调查的抽样精度采用贝叶斯可信区间来衡量。对于本研究，使用95%的置信水平，样本数据精确到+/- 2.8个百分点以内。
金伯利·帕尔默是NerdWallet的个人理财专家，也是《聪明妈妈，富有妈妈》一书的作者。电子邮件:kpalmer@nerdwallet.com。Twitter: @KimberlyPalmer。
