华盛顿(美联社)——美国联邦储备委员会将上个月硅谷银行的倒闭归咎于管理不善、监管不力和员工疏于监管，并表示银行业需要在多个方面加强监管，以防止未来的银行倒闭。
在上周五发布的一份报告中，美联储对自己在摩根大通破产中所扮演的角色提出了严厉批评。这份由美联储首席监管者迈克尔•巴尔(Michael Barr)编写的报告称，在硅谷银行(Silicon Valley Bank)在倒闭前的几年里迅速扩大规模之际，银行业监管机构未能及时发现问题的萌芽。报告还指出了美联储内部潜在的文化问题，即监管机构在看到问题日益严重时，不愿对银行管理层采取严厉措施。
报告总结称，这些文化问题源于2018年通过的一项立法，该立法旨在减轻对资产低于2500亿美元的银行的监管。第二年，美联储也削弱了自己的规定，使低于这一门槛的银行免于压力测试和其他监管。硅谷银行(Silicon Valley Bank)和同样于上月倒闭的纽约Signature Bank的资产都低于这一水平。
报告称，这些变化增加了监管机构为采取监管行动的必要性辩护的负担。“在某些情况下，这些变化还导致监管人员行动迟缓，不愿将问题升级。”
美国联邦存款保险公司(Federal Deposit Insurance Corp.)和国会调查机构政府问责局(Government Accountability Office)上周五发布的另外两份报告也指责美联储和其他监管机构对硅谷的缺陷缺乏紧迫感。大约95%的存款超过了联邦存款保险公司的保险上限，而且其存款集中在科技行业，这使得该银行很容易受到恐慌的影响。
FDIC的报告涉及3月12日Signature Bank的倒闭，以及导致其倒闭的具体问题:该银行对加密货币的敞口以及过度依赖无保险存款。FDIC还发现，Signature Bank的倒闭也可能是硅谷银行(Silicon Valley Bank)倒闭的后果。
但FDIC也发现了自己的监管缺陷，尤其是人手不足，无法对总部位于纽约的Signature Bank进行充分监管。报告发现，该机构还采取了宽松的监管方式。
FDIC在报告中表示:“FDIC本可以在监管方面更有前瞻性、更有力。”
美联储在报告中说，计划重新审视对硅谷银行(Silicon Valley Bank)等规模较大的地区性银行的监管方式。硅谷银行破产时的资产规模超过2,000亿美元，不过还不到加强监管的2,500亿美元门槛。
报告称:“虽然更高的监管要求可能无法阻止该公司的倒闭，但它们可能会增强硅谷银行的韧性。”
银行业政策分析师表示，这三份重要报告加大了收紧监管的可能性，不过美联储承认，实施相关建议可能需要数年时间。
道明考恩(TD Cowen)分析师Jaret Seiberg表示，这些报告"为资产至少1,000亿美元的银行制定更严格、成本更高的监管制度提供了一条清晰的道路。"“我们预计美联储将在未来几个月提出建议。”
纽约联邦储备银行(Federal Reserve bank of New York)前银行审查员、美国金融改革协会(Americans for Financial Reform)高级政策分析师亚历克萨·菲罗(Alexa Philo)表示，美联储可以自行采取更严格的规定，而无需依赖国会。
她说:“我们早就应该最大限度地收回上届政府危险的放松管制措施，并密切关注最大的银行，以免危机进一步恶化。”
美联储还批评硅谷银行将高管薪酬与短期利润和公司股价过于紧密地联系在一起。从2018年到2021年，硅谷银行的母公司SVB Financial的利润翻了一番，股价增长了近两倍。
报告还指出，没有与风险管理挂钩的薪酬激励措施。值得注意的是，硅谷银行在大约一年的时间里没有首席风险官，而当时该行正处于快速增长阶段。
美联储的报告包括内部报告和内部通讯的发布，是对美联储作为美国银行监管机构之一如何监管单个银行的罕见调查。通常情况下，这些过程是保密的，公众很少看到，但美联储选择公布这些报告，以展示银行是如何管理到破产的。
Public Citizen下属机构国会观察(Congress Watch)的金融政策倡导者巴特利特•柯林斯•内勒(Bartlett Collins Naylor)对美联储将银行倒闭归咎于自己的程度感到惊讶。
“我不知道我期望美联储说‘我错了’——但我发现这增加了很多可信度，”纳勒说。
硅谷银行(Silicon Valley Bank)多年来一直是风险投资公司和科技初创企业的首选银行，但在今年3月突然倒闭，引发了银行业的信心危机。3月10日，联邦监管机构接管了硅谷银行(Silicon Valley Bank)，原因是客户在几小时内提取了数百亿美元的存款。
两天后，他们查封了签名银行。尽管监管机构为所有银行的存款提供担保，但其他中型地区性银行的客户却争先恐后地把钱取出来——通常只需在移动设备上轻敲几下——并将其转移到摩根大通(JPMorgan Chase)等被认为安全的大型货币中心银行。
该报告还研究了社交媒体和技术在该行最后几天所扮演的角色。虽然该银行的管理不善，最终导致银行倒闭，但该报告还指出，社交媒体导致的银行挤兑在几小时内就发生了，而2008年那样的银行挤兑在几天内就发生了。
尽管许多银行的提款现象有所减少，但旧金山的第一共和银行(First Republic Bank)似乎仍处于危险之中，尽管它在3月份从11家主要银行获得了300亿美元的存款注入。硅谷银行(Silicon Valley bank)倒闭后，该银行披露了客户提取存款的程度，本周该银行股价暴跌70%。
